資本規制
資本規制（しほんきせい）とは、金融機関や企業が保持すべき資本の水準や構成について定められた規制のことである。資本規制は、金融機関の健全性を保ち、金融システムの安定性を確保するために導入される。これにより、金融機関が経済の変動に耐えられるようにし、破綻リスクを低減させることが目的である。
資本規制の目的
資本規制の主な目的は、金融機関の健全性を確保し、金融システム全体の安定性を維持することである。適切な資本規制により、金融機関はリスクに対応するための十分な資本を保持し、経済ショックや市場の変動に耐えられるようにする。これにより、金融機関の破綻リスクを低減させ、金融システムの信頼性を確保することができる。
資本規制の種類
資本規制には、主に以下の種類がある。まず、自己資本比率規制があり、これは金融機関の自己資本（自己資本＝資本のうち株主資本など）の比率を一定水準以上に保つことを求めるものである。次に、流動性規制があり、金融機関が短期的な支払い能力を保つために必要な流動性資産の比率を規定するものである。また、バッファー規制（資本バッファー規制）があり、金融機関が景気循環に対応するための追加資本を保有することを求めるものである。
資本規制の基準
資本規制の基準は、国際的な基準として「バーゼル規制」が存在する。バーゼル規制は、国際的な金融機関の資本規制を標準化するために、バーゼル銀行監督委員会（Basel Committee on Banking Supervision）が策定したものである。バーゼル規制には、バーゼルI、バーゼルII、バーゼルIIIがあり、各規制は金融機関のリスク管理や資本要件に関する基準を定めている。バーゼルIIIは、金融危機後の強化された資本規制を含んでいる。
資本規制の実施方法
資本規制の実施方法には、規制当局による監督と報告義務が含まれる。金融機関は、規制当局に対して資本状況やリスク管理の状況を定期的に報告する必要がある。これにより、規制当局は金融機関の健全性を監視し、必要に応じて改善指導を行う。金融機関は、規制基準を遵守するために、資本の増強やリスク管理の強化を行う必要がある。
資本規制と金融市場
資本規制は、金融市場に対しても影響を与える。厳しい資本規制は、金融機関の貸出能力に制約をかけることがあり、経済成長に対する影響を与えることがある。しかし、適切な資本規制は、金融システムの安定性を保つために必要であり、長期的には市場の信頼性を高める効果がある。
資本規制の課題
資本規制にはいくつかの課題が存在する。まず、規制が厳しすぎると、金融機関の貸出能力が制約され、経済活動に対する影響が出る可能性がある。また、規制の適用方法や基準の違いによって、国際的な金融取引や競争に影響を与えることがある。さらに、資本規制の遵守にはコストがかかり、金融機関の運営に対する負担となることがある。